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Las llamadas de cobro de tarjetas de crédito no son lo mismo que las llamadas de las agencias de cobro.
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) no permite que los cobradores de deudas acosen, avergüencen o molesten a los consumidores por teléfono.
Sin embargo, la FDCPA cubre a los cobradores de deudas, no a los acreedores originales.
Tabla de contenido
Cómo detener las llamadas de cobro de las compañías de tarjetas de crédito
Cuando no puede hacer ni siquiera los pagos mínimos en sus cuentas de tarjetas de crédito, está en problemas. Los saldos de sus tarjetas de crédito pronto entrarán en el ciclo de cobro de deudas y su vida está a punto de volverse estresante. Comprender quién puede solicitar el reembolso y qué pueden hacer es crucial para usted. Luego, puede formar un plan y salir de una deuda de tarjeta de crédito inasequible.
¿Qué sucede cuando dejas de pagar tus tarjetas de crédito?
Si deja de pagar las facturas mensuales de su tarjeta de crédito, los emisores de su tarjeta buscan el pago. Pueden enviar cartas exigiendo el pago de los montos atrasados, o pueden comenzar a llamarlo a su casa, a su celular y al trabajo. Cierran su cuenta y no podrá cargar más compras ni tomar adelantos en efectivo. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito o los bancos informan su falta de pago a las agencias de informes crediticios y su puntaje crediticio se desplomará.
Por lo general, las compañías de tarjetas de crédito lo persiguen durante unos 90 días. En ese momento, pueden cancelar la deuda, esencialmente asumiendo que no pagará la cuenta. Luego, envían su cuenta a una agencia de cobro o la venden a un comprador de deuda. Esa parte se hace cargo de los intentos de cobro y comienza a comunicarse con usted.
Si quieres detener los intentos de cobro, es fundamental saber qué tipo de empresa te está contactando. Los cobradores de deudas y los compradores de deudas están sujetos a una ley federal que protege a los consumidores y deben cumplir con reglas específicas durante las cobranzas. Los acreedores originales, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, a menudo pueden ser más agresivos.
¿Cómo funcionan los cobradores de deudas?
Un cobrador de deudas es una persona o empresa que intenta cobrar el pago de las deudas vencidas. Los cobradores de deudas son terceros que trabajan en nombre del acreedor original o de la compañía de tarjetas de crédito.
Los cobradores de deudas se rigen por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA) y deben cumplir con sus reglas. La Ley fue aprobada en el Congreso en 1978 y fue “diseñada para eliminar las prácticas de cobro de deudas abusivas, engañosas e injustas”, según la Reserva Federal.
Según la FDCPA, los cobradores de deudas no pueden llamar antes de las 8 a. m. ni después de las 9 p. m. en su zona horaria, y no pueden comunicarse con usted en su lugar de trabajo si tienen motivos para creer que su empleador prohíbe este tipo de llamadas. La Ley también prohíbe las prácticas acosadoras y abusivas, la representación falsa y los intentos de cobro injustos. Además, si solicita al cobrador que deje de comunicarse con usted, el cobrador debe dejar de comunicarse, excepto para informarle que dejará de contactarlo o para informarle que planea demandarlo.
Es importante tener en cuenta que los acreedores originales (las compañías de tarjetas de crédito, los bancos o los proveedores de préstamos personales que le prestaron) no están cubiertos por la FDCPA y no tienen que cumplir con sus reglas. Algunos estados tienen leyes similares que cubren las llamadas de cobro de los acreedores originales, pero actualmente ninguna ley nacional regula estas entidades.
¿Cómo funcionan los compradores de deuda?
Los compradores de deuda son empresas o individuos que compran una deuda pendiente de un acreedor, por lo general por mucho menos que el saldo vencido.
A diferencia de los cobradores de deudas, los compradores de deudas no trabajan en nombre del acreedor. Una vez que compran la deuda, la poseen. Por ello, mientras su actividad principal no sea el cobro de deudas, tienen los mismos derechos de cobro que el acreedor original. Si el comprador de la deuda es un banco, por ejemplo, que compra deuda además de su negocio bancario principal, no está sujeto a las reglas de la FDCPA y puede comunicarse con usted al igual que su compañía de tarjeta de crédito.
Si su deuda se vende a un comprador de deuda, a menudo vale la pena explorar un acuerdo. Debido a que los compradores de deudas compran deudas a una fracción de su valor, generalmente están más abiertos a negociar que los cobradores de deudas. Esto a menudo puede ayudarlo a liquidar su deuda por mucho menos de lo que debe.
Cómo detener llamadas de cobro en facturas de tarjetas de crédito vencidas
Detener las llamadas de cobro depende del tipo de empresa que esté tratando de cobrar. Si se trata de una agencia de cobro de deudas o un comprador de deudas cuyo negocio principal es el cobro de deudas, está protegido por la FDCPA y tiene algunas opciones.
Antes de escribir una carta de cese y desistimiento, comprenda que una vez que corte la comunicación con su acreedor, es posible que no le quede otra opción que demandarlo. Por esta razón, podría ser mejor mantener abiertas las líneas de comunicación, incluso si es incómodo. Si está trabajando con una empresa de liquidación de deudas, puede optar por remitir a las personas que llaman a su asesor de deuda.
Y si cree que los intentos de cobro que está recibiendo violan la FDCPA o podrían considerarse abusivos o acosadores, presente una queja ante la CFPB, comuníquese con el fiscal general de su estado o busque asesoría legal.
