Es seguro que la vida se volverá estresante cuando tienes una gran carga de deudas.

Previo a un prestamo de consolidacion administrar los pagos y tratar con los acreedores es difícil cuando apenas puede mantener la cabeza fuera del agua y lucha para llegar a fin de mes. Los consumidores pueden entrar en un círculo vicioso de déficit de efectivo y continuar usando tarjetas de crédito solo para sobrevivir. Cuando se acercan al borde de la insolvencia, comienzan a buscar soluciones que los mantengan a flote.

Gran parte de la deuda que tienen es deuda de tarjetas de crédito. A fines del cuarto trimestre de 2022, los estadounidenses alcanzaron un máximo histórico en sus niveles de deuda de consumo. Según el Informe de deuda y crédito de los hogares del Banco de la Reserva Federal, la deuda de los hogares alcanzó la friolera de $ 16,90 billones y los saldos de las tarjetas de crédito se ubicaron en $ 960 mil millones, lo que superó el récord anterior a la pandemia de $ 927 mil millones.

Con la deuda de los hogares alcanzando nuevas alturas, muchas personas están considerando los préstamos de consolidación de deuda como un medio para administrar su abrumadora deuda. Si bien este tipo de alivio de la deuda puede ser un medio viable para administrar sus finanzas, existen ventajas y desventajas importantes a considerar y preguntas que debe hacerse antes de seguir ese camino.

Antes de cubrir esas preguntas, profundicemos en cómo los préstamos de consolidación de deuda pueden quitarle el peso de encima y a sus finanzas.

¿ Que Es Un Préstamo De Consolidación De Deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda combina sus deudas no garantizadas en un nuevo préstamo con un solo pago. Usted utiliza los ingresos para resolver toda su deuda de tarjeta de crédito calificada actual, lo que pone fin a los pagos atrasados ​​y las tarifas. Es posible que pueda ahorrar dinero pagando menos intereses sobre el nuevo préstamo.

Esto probablemente significaría que el nuevo pago podría ser menor de lo que anteriormente era responsable. Además, hacer solo un pago por mes en lugar de muchos agiliza el proceso. Esto puede reducir el estrés al disminuir la posibilidad de que no haga un pago mientras hace malabarismos con muchos.

Reducir su salida de efectivo puede brindarle la oportunidad de controlar su problema de deuda o invertir más dinero para resolverlo. Los préstamos de consolidación de deuda vienen en varias formas y es importante elegir el más adecuado para su situación financiera.

Muchos propietarios buscan utilizar el capital de sus casas para abordar su problema de deuda. Esto solo es posible, por supuesto, si debe mucho menos en la hipoteca de lo que vale la casa. Muchas veces, este capital proviene de una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC.

Si recibe la aprobación de una línea de crédito, por lo general puede usar los fondos de la forma que desee, incluso como una forma efectiva de consolidar su deuda. Los HELOC generalmente requieren que usted tenga una gran cantidad de capital en su hogar y la capacidad de mostrar una fuente de ingresos verificable.

Usar Un Capital

También puede optar por utilizar el capital de su vivienda refinanciando su hipoteca y utilizando el efectivo adicional para resolver sus deudas. Otra opción es pedir prestado más dinero que el saldo actual de la hipoteca de su casa y usar el exceso para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito en la hipoteca.

Al igual que con un HELOC, necesitaría un capital adecuado e ingresos verificables para calificar para un refinanciamiento de vivienda.

Si tiene saldos de tarjetas de crédito relativamente bajos, un préstamo personal podría ser una opción viable. Los bancos y las compañías financieras generalmente otorgan estos préstamos a los prestatarios que tienen una buena situación financiera y no tienen una gran cantidad de deuda.

Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser menor a las que cobran las compañías de tarjetas de crédito. Pero el plazo del préstamo suele ser corto, en comparación con los préstamos hipotecarios. Muchos prestatarios solicitan estos préstamos para pagar rápidamente la deuda de su tarjeta de crédito.

Ventajas De Prestamos De Consolidación De Deuda

Los préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a controlar sus problemas financieros. Estas son algunas de las ventajas de consolidar la deuda:

Un Solo Pago

Para muchas personas, uno de los aspectos más atractivos de obtener un préstamo de consolidación de deuda es combinar todos sus pagos de deuda en un solo pago. Tener solo un pago para hacer cada mes puede ayudarlo a mantenerse organizado y evitar pagos perdidos o atrasados.

Pagos Reducidos

La mayoría de los consumidores consolidan su deuda de tarjeta de crédito para reducir la cantidad de dinero que pagan cada mes. Si puede obtener una tasa de interés más baja, podría ver pagos sustancialmente más bajos, según la duración de los plazos. Esto podría ayudarlo a ahorrar dinero para emergencias o pagar más por su deuda cada mes.

Tasas De Interés Mas Bajas

Los préstamos de consolidación de deuda, como refinanciamientos de hipotecas, HELOC y préstamos personales, casi siempre tendrán una tasa de interés más baja que las tarjetas de crédito. Como resultado, podría hacer pagos más bajos que pueden ayudarlo a llegar a fin de mes y dejar de vivir de cheque en cheque.

Si se ahorra suficiente dinero cada mes, es posible que pueda crear un fondo de emergencia y disfrutar de cierta seguridad financiera para usted y su familia. Esta es una medida de protección recomendada que puede garantizar que los fondos estén disponibles cuando enfrente emergencias financieras, como costosas facturas médicas, costosas reparaciones de automóviles o incluso la pérdida del trabajo.

Quedar Atrapado

Si se ha atrasado en los pagos o tiene dificultades para mantenerse al día, un préstamo de consolidación de deuda puede ser una bocanada de aire fresco. Con las cuentas de su tarjeta de crédito resueltas y las deudas consolidadas en un pago mensual, puede dejar de preocuparse por los pagos atrasados ​​o perdidos. En cambio, puede concentrarse en lo que más importa: volver a encarrilar su vida financiera.

Desventajas De Un Prestamo De Consolidacion

Los préstamos de consolidación de deuda conllevan algunas ventajas significativas para los consumidores que los utilizan para abordar un problema de deuda agobiante. Sin embargo, existen algunos inconvenientes potenciales a tener en cuenta al considerar un préstamo de consolidación.

Tres preguntas que debe hacer antes de obtener un préstamo de consolidación de deuda

Tres Preguntas Que Debes Hacerte Antes De Obtener Un Préstamo De Consolidación De Deuda…

1. ¿He hecho los cambios de estilo de vida necesarios para que la consolidación de deuda sea exitosa para mí?

Es importante reconocer las circunstancias que lo llevaron a tener deuda en primer lugar. Si ha estado gastando de más o gastando de manera irresponsable, esto tendrá que cambiar. Si continúa viviendo por encima de sus posibilidades y comienza a depender de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, pronto se encontrará de nuevo en el punto de partida.

De su problema surgir por circunstancias fuera de su control, como una enfermedad o lesión inesperada o la pérdida de un trabajo, asegúrese de que su situación haya mejorado y que podrá cumplir con sus obligaciones en el futuro. Un préstamo de consolidación de deuda solo puede hacer peor su situación financiera si continúa acumulando deudas a medida que paga su nuevo préstamo.

2. ¿He elegido el tipo de préstamo adecuado a mis circunstancias?

Como se mencionó anteriormente, existen varios tipos de préstamos de consolidación de deuda. Es importante recordar que agrupar sus deudas en la hipoteca de su casa tiene cierto riesgo.

Si no puede cumplir con el pago de su hipoteca más grande, podría estar poniendo en riesgo su activo más valioso. Perder su casa por ejecución hipotecaria es un evento monumental y catastrófico, así que asegúrese de no estar invitando a ese riesgo con un nuevo préstamo de consolidación de deuda.

Si sus deudas no son demasiado grandes y está buscando resolverlas de manera rápida y eficiente, puede considerar un préstamo personal. Los préstamos personales pueden ser una buena opción para aquellos que tienen saldos de tarjetas de crédito relativamente pequeños.

3. ¿Hay otras opciones disponibles además de un préstamo de consolidación de deuda?

La consolidación de deuda puede ser una buena opción para muchas personas, pero calificar para un préstamo puede presentar desafíos considerables si ha tenido problemas financieros durante bastante tiempo.

Si está dispuesto a trabajar duro y ser diligente para resolver la deuda de su tarjeta de crédito, podría manejar las cosas por su cuenta.